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为什么有的银行存款利率只有3.75%，而有的银行却能达到5.45%？
银行定期存款利率
在我看来，3.75%的定期存款利率已经不算低了，毕竟工农中建四大国有银行的五年定期存款利率只有2.75%，而且招商银行、浦发银行等全国股份制商业银行的5年定期存款利率也同样不到3%，也就是说5年定期存款利率能够达到3.75%的可能是地方银行或者农商银行。
当然，虽然银行定期存款利率普遍不高，但肯定也有一些银行能够达到5%以上。如上图所示，蓝海银行和亿联银行的5年定期存款利率就在5.45%，比国有银行同期限存款利率高出了近一倍，差距不可谓不大！
不同银行间定存利率相差较大
对于传统型商业银行来说，他们的定期存款利率很难达到5%以上，因为利润空间确实被压缩的太过厉害，甚至会出现利率倒挂以至于赔本的情况。
银行每笔业务成本与收益的核算主要参考FTP定价，而FTP全称为内部资金转移定价，是商业银行核算资金成本或收益最常见的内部经营管理模式。绝大多数银行的FTP定价表中5年定期存款利率很少有能达到5%以上的，换句话说将定期存款利率定到5%以上基本是没有利润可图甚至会亏损的买卖！
但是有一部分银行不在这个范围之内，那就是民营银行。它们与传统型商业银行有所区别，没有任何一家物理网点，可以节省大量的经营成本与营销成本，让其有更充裕的资金用于提升本行的存款利率，而本行的存款利率提升以后又会反过来吸引大量的客户来办理存贷款业务，让本行能够得到快速的发展壮大！
之所以会出现不同银行的不同存款利率，这恰恰是利率市场化的反映，是我国利率市场化进一步放开的结果；也是各大银行的揽储需要，更直接体现各自的资金压力不同。
实际上，各大商业银行有权在央行基准利率的基础上上浮，至于上浮幅度来说，定期存款基本都是在30%-40%，甚至超过50%以上，比如说民营银行亿联银行的五年期定期存款利率达到了5.45%。这就要看各自的吸储力度及难度系数有多大？比如说国有四大行几乎没有上浮，三年期利率依旧是央行基准利率2.75%。
值得一提的是，现如今甚至有一些地方中小银行的一年期定期存款利率都超过3.0%以上。尤其是在大额存单业务上更加明显，不仅将个人认购起点金额20万下调至10万，甚至上浮幅度也超过了55%。比如说，农商行2019年发行的三年期大额存单利率集中为4.2625%。
而像原本就缺乏实体网点的民营银行，由于普遍具有较大的揽储压力，因此亿联银行的五年期定期存款利率达到了5.45%，蓝海银行也高达5.4%，这完全是吸金的工具。另外，它们还推出创新型的存款产品－－智能存款，这是一款收益率普遍超过4.0%以上的现金管理产品，也同样增加了运营成本。总之，都是为了揽储需要而拼！
因此，题主说有些银行的存款利率为3.75%，而有些则是5.45%，这没什么大不了的。事实上一直以来都是存在着存款利率不一样的市场特点。毕竟国有大型商业银行在央行多次降准之后，基本上不乏资金而缺优质资产，因此会选择中小银行发行的同业存单业务。
总的来说，没有哪家银行愿意主动提升自己的经营成本，能够推出创新型的存款产品和提高自己的存款利率这也是吸收存款的重要优惠手段哦！
之所以各家银行的存款利率不一致，这就要说到我国的存款利率改革的历史。在2012年之前，我国所有商业银行的存款利率都是一致的，由中国人民银行发布的基准利率决定，因为我国当时的存款利率改革未放开，各家商业银行无权调整存款利率。
从2012年开始，中国人民银行开始放开存款利率的上浮比例上限，从最初的1.1倍到1.2倍、1.3倍，直至2015年的完全放开存款利率的上浮限制比例。
在存款利率上浮比例放开，各家银行对于自身的存款利率有了自主决定权之后，各个中小银行就纷纷提高自身的存款利率以吸引客户，提高与大银行的竞争力。
竞争力方式的转变
举个例子：比如同样的价格，同样的配置，宝马和比亚迪，你会选择哪辆车？显然大部分人都会选择宝马；同样的道理，如果所有服务、待遇、利率都相一致，在四大行跟农商行这些小银行里，大部分都会选择四大行，这是因为品牌知名度的原因所致。
在以往，银行无权自主决定利率之前，中小银行与国有大行的竞争主要通过各类免收手续费、降低汇款费用等措施来揽储，但是这些服务，在大银行的VIP客户也可以享受得到，所以整体竞争能力不够强。随着利率上浮比例放开，地方中小银行就通过直接提高利率这个方式来吸引客户揽储，这个是最为直接、直观、有效的方式，也是与大银行竞争最有利的一个方式。
这也是为什么现在的3年期有的银行存款利率只有3.75%，而有的银行却能达到5.45%。毕竟对于银行而言，揽储是第一大事，存款是银行的立行的根本，银行的收益来源主要为存贷息差，缺少了存款，谈何***？
总结
存款利率的不一致，是市场竞争的结果，对于我们储户而言，是有利的，如果想要获得高利率，大家可以选择中小银行；如果要功能的多样性及服务的便捷性，那么仍然选择大银行。目前我国商业银行的存款利率整体趋势排名为：六大国有大行<12家全国性股份制商业银行<城商行、农商行、农信社<村镇银行、民营银行。
银行之间的资产、存款规模、网点、客户量等都不同，存款利率自然也会存在较大差距。
一般来说，大中型银行的存款利率偏低，老百姓对这些银行的信赖度更高，而且网点布局广，即使存款利率低，也愿意把钱存在里面。
与之相对的是，小银行存款利率偏高，这些银行大多是地方性银行，只能在当地吸储，客户量有限，实力与大银行相比差不少，如果不设置较高的存款利率，谁愿意把钱存在里面。
根据融360最新的数据显示，2019年1月，5年期定期存款平均利率是3.325%，其中国有银行5年期存款平均利率是3.555%，股份制银行5年期存款平均利率是3.316%，城商行5年期存款平均利率是3.605%。
如果你是个保守投资者，那么并不建议存5.45%利率的银行。
同一条件下，存款期限越长存款利率越高。然而，三年以下期限银行存款利率不能达到3.75%，只有三年及以上期限存款利率才可高达3.75%。
虽然目前银行存款利率开始市场化，但是仍然受央行窗口指导和行业规范限制，即仍存在利率管制。而目前的存款利率水平最高可基于基准利率上浮55%左右（普通存款为50%，大额存单可达55%），即三年期存款最高可达2.75%*155%=4.2625%。
如果题文的存款利率3.75%是三年及以上期限，在4.2625%之下，那么银行存款利率自然可以达到3.75%。但是，如果是三年以下期限，那么存款不可能高达3.75%。
一般情况下，***公布的挂牌利率不可能高达5.45%，因为仍然受利率管制。但是，自2014年11月调整基准利率以后，央行不再提供5年期存款基准利率，即不存在参照标准，由商业银行自主定价；或者遵循最后一次调整5年期基准利率4.75%，那么利率达到5.45%也是在上浮比例之内。
因此，如果是5年期定期存款，那么商业银行存款利率是可以高达5.45%的，但那几乎也是极限了，只有在小型商业银行中出现，比如民营银行、小型城商银行和信用社等。
首先五年期期限较长，流动性风险较大；其次提供该产品的通常为小型商业银行，例如民营银行、小型城商银行和农村信用社等，其注册资本通常只有二三十亿，信用风险较大；最后，随着经济的发展利率是不断下行的，而利率一旦继续下行，对提供高利率的商业银行来说负担较大（期限较长），存在较大的运营风险，特别是商业银行需要上交一定比例的存款准备金，上交存款准备金的部分资金本身就为折损资金，增加运营风险，即存在较大的市场风险。
当然，如果资金控制在50万以内，那么即使是保守投资者也可适当存入该类银行，毕竟《存款保险条例》中规定最高可赔付本息50万。但是，到时赔付可能并不如人意，比如等待时间较长、手续复杂等情况。
最近银行的风险屡屡暴露，比如日前包商银行因为信用风险被央行和银保监会接管，昨日济南农商行员工举报银行资产损失30亿等，小型商业银行存款的安全性不言而喻。
如果你有买股票，类同康美药业这样的蓝筹股都可瞬时间st，那么还有什么不可能的事呢？银行也可能存在***账，特别是民营银行，资本过度集中，相互牵制性较小。
到此，以上就是小编对于nus应用经济学怎么样的问题就介绍到这了，希望介绍关于nus应用经济学怎么样的1点解答对大家有用。
